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专题：科技成长主线贯穿二季度 震荡上行中布局细分龙头
"> 2025年 ，民营银行步入深度转型的关键窗口期 。
宏观经济复苏不均衡、实体经济有效信贷需求不足 、净息差持续收窄 ，叠加互联网助贷监管政策全面收紧，曾经支撑民营银行快速扩张的“流量依赖 、规模至上”模式难以为继 ，去依赖、强内功、回归本源成为必须作答的时代考题 。
各家民营银行披露的2025年年报显示 ，在这场深刻变革中，民营银行普遍经历短期业绩承压，主动调整 、战略重塑 ，正成为发展的主旋律。
在此背景下 ，民营银行集体告别高速扩张阶段，进入以结构优化 、合规经营、能力自建为核心的深度调整期 。各家民营银行普遍主动收缩高依赖 、高风险 、低质量的合作业务 ，大幅精简合作渠道 ，从一味追求规模增速转向注重资产质量与经营可持续性 。
值得注意的是，民营银行转型方向也基本趋同：发力自营业务体系建设 ，全面补齐自主获客、风控审批 、贷后管理全链条能力；回归金融服务实体经济本源 ，将小微金融 、普惠金融、供应链金融作为战略重心，深耕区域市场 、服务本地客群 ，构建与大型银行错位竞争的差异化优势。
从整个行业来看 ，多家民营银行同步推进“断助贷 、强自营 ”的深度调整。亿联银行大幅精简合作导流机构，同步强化自主风控与自营产品体系建设；梅州客商银行主动降低助贷业务占比 ，优化零售与小微业务结构；微众银行、网商银行则持续放大数字风控与场景生态优势 ，以自营产品巩固行业头部地位 。
近日，蓝海银行披露2025年年报，交出转型关键期的经营答卷 。报告数据显示 ，全年资产总额421.55亿元 ，实现营业收入10.57亿元，经营利润4.98亿元 ，业绩较往年出现阶段性下滑。
这份看似承压的业绩背后 ，也是蓝海银行主动剥离助贷依赖 、摒弃规模情结，坚定推进从“规模扩张 ”向“质量提升”根本性转型的战略抉择 。
在行业全面推进自营能力建设的浪潮中 ，蓝海银行的转型动作尤为坚决 。面对助贷新规带来的行业变革 ，该行将自研普惠消费贷作为转型抓手，专门成立普惠自研事业部 ，全面聚焦自营业务能力建设。以大数据风控为核心支撑 ，全力补齐自主获客 、风控审批、资产回收全流程能力，稳步扩大消费金融自营规模 。
官网披露的信息显示 ，蓝海银行大刀阔斧调整合作生态 ，主动停止与40余家助贷机构的合作，彻底剥离低效、高风险 、不合规的外部渠道，以自营业务稳步对冲互联网助贷业务收缩带来的影响 ，完成从“第三方导流分润 ”到“自主经营 、自主风控 ”的关键跨越 。
合规与风控是民营银行穿越周期、稳健经营的核心底线 ，截至2025年末，蓝海银行资本充足率达15.63% ，不良资产率1.43% ，22项主要监管指标连续七年全部达标，是国内少数连年实现监管指标全达标的民营银行 ，以扎实的合规底色 ，印证了民营银行转型过程中的风险可控与经营稳健。
（图据蓝海银行2025年年报）
阵痛是转型的必经阶段，调整是为了更稳更远的前行 。站在行业发展新起点 ，民营银行正集体告别粗放增长模式 ，在变革中寻找新的增长动能 。以蓝海银行为代表的民营银行，通过自营发力 、实体深耕 、合规护航 ，正进入深度调整周期 ，在服务实体经济、助力区域发展的赛道上，走出一条自主可控 、合规稳健 、特色鲜明的可持续发展之路，并逐步迎来转型后的新生与成长。
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