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专题：科技成长主线贯穿二季度 震荡上行中布局细分龙头

　　营业网点是商业银行经营的最小细胞
，也是直接触达客户、创造价值的核心战场，其竞争力直接关系到银行经营效益的高低和可持续发展能力的强弱 。

　　近年来 ，业内讨论最多的是银行营业网点的“消失 ”
，但对于以国有银行 、股份行为代表的全国性商业银行而言，网点的关停并非简单意义上的单向缩减 ，而是“有退有进
”的布局优化
，甚至半数全国性上市商业银行的网点不降反升，与行业整体格局形成鲜明对比。

　　第一财经根据上市银行年报统计 ，2025年
，国有行
、上市股份行拥有机构数量89507个，与2024年相比仅减少256个 ，在其庞大的机构数量面前
，该细微变化几乎可以忽略不计
。而且总数之下，半数全国性商业银行的机构数量有所增加 ，尤其是农业银行的基层网点数量已连增三年。

　　从年报来看，大行网点的增量主要来自于下沉县乡镇等市场
，或是升级特色场景等 。一边是关停低效网点，一边是区域下沉 ，这场“加减法”背后
，大型商业银行正从“铺摊子 ”转向“精耕细作
”
。

　　全国性商业银行机构数近9万个

　　第一财经根据上市银行年报统计，2025年 ，六大行合计机构数量76092个
，相比2023年减少了208个。其中，工商银行、建设银行 、中国银行
、邮储银行的机构总数均有所缩减 ，但基层网点数量下降的仅有建设银行、中国银行和邮储银行 。

　　年报显示
，工商银行2025年末的机构总数为16246个，在经历2024年的短暂回升后 ，再次进入缩减趋势
，全年机构数量减少137个
。历年数据显示，工商银行的机构数量此前曾连续三年缩减：2021年减少33个 ，2022年减少134个，2023年减少159个。

　　不过
，2025年的减量主要体现在控股子公司及其分支上，数量从年初的350个减至134个 ，净减少了216个 。而去年该行的营业网点净增加69个
，2024年为减少130个
。

　　在国有大型银行中，建设银行和邮储银行的营业网点减少数量较为突出。建设银行2025年末的机构总数为14614个 ，净减少136个
，其中营业网点净减少122个；邮储银行机构总数为7758个，净减少141个 ，其中营业网点净减少135个 。

　　农业银行是六大国有行中基层营业机构明显增加的银行
。截至2025年末
，该行境内分支机构共计23128个，是机构数最多的银行。其中 ，基层营业机构19313个
，2021年至2022年间，农业银行的基层营业机构数量曾连续两年回落 ，直到2023年才开始回升，2024年净增加了39个
，去年的增量再上新台阶，净增加249个 。

　　在股份行方面 ，截至2025年末
，上市股份行合计机构数13415个，同比仅减少48个 ，整体保持稳定。

　　其中
，平安银行和民生银行的机构减少数量较为突出，分别减少41个 、50个
。从机构总数来看 ，兴业银行最多
，达到2095个；其次是招商银行的1955个；浙商银行的机构数量最少，仅376个。

　　整体来看 ，15家上市全国性商业银行中
，7家机构数量上升
、8家机构数量下降 。

　　银行网点的“加减法”

　　银行网点的关停，并非简单意义上的单向缩减 ，而是“有退有进 ”的布局优化，将资源从效率低下的物理节点迁出
，投向县域补位、特色网点等
。比如，去年 ，工商银行完成474个网点的优化调整
，重点城市区域布局优化网点187个；建设银行实施营业网点迁址优化建设248个；招商银行迁址优化存量营业网点123个。

　　以大行数据为例，第一财经查询金融监管总局网站“金融许可证信息”时发现 ，2026年以来
，国有大行合计有108个网点退出，但同时又新设了83个网点 。如今 ，对银行的布局逻辑而言
，变化是根本性的，不再单纯追求网点数量与地理覆盖 ，而是更加重视其在特定场景下的服务深度 、专业价值与客户黏性
。

　　其中
，网点持续下沉
、填补广大县乡镇等空白区域，是国有大行网点调整?